Explicando los informes de actividad sospechosa

Fergus Shiel y Ben Hallman
ICIJ | Traducción

Miles de empleados de instituciones financieras que señalan transacciones que de alguna manera no se ven bien son la primera línea de defensa del mundo contra el lavado de dinero.

¿Qué es un informe de actividad sospechosa?

  • Un documento utilizado por las instituciones financieras para informar, lo adivinó, actividades sospechosas a las autoridades estadounidenses.
  • Estos son estrictamente confidenciales, tan secretos que los bancos no pueden confirmar públicamente su existencia.
  • Se requieren cuando un banco observa una transacción que parece sospechosa, por ejemplo, si parece involucrar lavado de dinero o corrupción. Un informe de actividad sospechosa (SAR, por sus siglas en inglés) no es una acusación, es una forma de alertar a los reguladores gubernamentales y a las fuerzas del orden sobre actividades irregulares y posibles delitos.

FinCEN Files incluye más de 2,100 informes de actividades sospechosas, en su mayoría presentados entre 2011 y 2017, que señalan transacciones por valor de más de 2 billones de dólares. 

¿Quién presenta los SAR?

  • Los bancos, casas de cambio, corredores de valores, casinos y otras instituciones financieras deben presentar informes de actividades sospechosas a la Red de Ejecución de Delitos Financieros del Tesoro de EE. UU.
  • No informar puede dar lugar a sanciones civiles como multas.

¿Quién archivó más en los archivos de FinCEN?

Los SAR en los archivos de FinCEN fueron presentados principalmente por algunos grandes bancos: Deutsche Bank (982), Bank of New York Mellon (325), Standard Chartered Bank (232), JP Morgan Chase (107), Barclays (104) y HSBC. Banco (73). Juntos presentaron más del 85% de todos los SAR en la filtración.

¿Cuántos RAS se presentan cada año?

La Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) recibió más de 12 millones de SAR entre 2011 y 2017, y más de dos millones solo en 2019.

Los archivos de FinCen representan menos del 0.02% de los RAS presentados en el período principal que cubren. 

¿Qué podría provocar un SAR?

  • Tráfico de información privilegiada
  • Transacciones vinculadas al blanqueo de capitales, financiación del terrorismo u otros delitos.
  • Tratos extraños, como un comerciante de diamantes que paga una pizzería por lencería.
  • Transacciones de personas de las que se sabe o se sospecha que tienen vínculos con organizaciones criminales o terroristas.
  • Solicitudes de vigilancia policial.

¿Cuál es la razón más común que dan los bancos para presentar un SAR?

En FinCEN Files, el principal detonante fue la sospecha de lavado de dinero.

Esto está ocultando la fuente del dinero obtenido ilegalmente, en un esfuerzo por hacer que parezca legítimo. Cuando los delincuentes lavan su dinero sucio, la «lavadora» que utilizan es el sistema financiero mundial.

El blanqueo de capitales, al igual que los delitos que intenta ocultar, es un delito.

¿Cuánto tiempo tienen los bancos para presentar un SAR?

  • Se debe presentar un SAR dentro de los 30 días posteriores a la detección de una posible actividad delictiva.
  • Si se necesita más tiempo para identificar un sujeto, 60 días.

El tiempo medio de notificación de los RAS en los archivos de la FinCEN fue de 166 días (casi medio año) desde que comenzó la actividad sospechosa.

¿Qué sucede después de que un banco presenta un SAR?

FinCEN comparte los SAR con las autoridades policiales, incluida la Oficina Federal de Investigación y el Servicio de Inmigración y Control de Aduanas de EE. UU. Se utilizan para detectar delitos, pero no se pueden utilizar como prueba directa para probar casos legales.

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